有相当部分的债务人，没有前进的目标，他们胸中毫无计划，整天很忙碌，看起来非常努力。其实没有目标，不知道前进的方向，只是整天在绕圈子，追逐自己的尾巴，到处救火，拆东墙补西墙。债务人的个人利益和社会责任的道德平衡点很容易找到，这就是还清债务，这是债务人很明确的目标。每一个债务人的人生目标有所差异，有的债务人把人生的目标设定在还清债务，有的债务人把目标设定在还清债务以后，重新开始新的事业。我认为债务人的第一目标应该设定为还清所有的债务。这个目标很符合债务人的长远利益，符合社会道德规范。设定了目标以后，要实现目标必需有一系列明确具体的计划，没有一系列明确具体的计划，实现目标是不可能的，做一位诚信的人也成了一句空话。

目标是着眼于未来，但它却能使我们把握现在，没有目标的债务人，把握不住现在也把握不住未来，因为目标都是由许多计划构成的，我们现在每完成一个计划，就是向目标靠近一步。所以我们需要有切合实际的目标和计划，在制订目标和计划时，要有符合客观规律的思路，构想一个符合客观条件明确可行的目标，注意力应该放在自己拥有优势并有高回报的事业上，债务人的主要目标是高效益获取财富。应该使用一切可使用的手段，例如用学习、工作、智慧、金钱等手段达到获取财富，还清债务的目标。在实施计划时，还要根据情况的变化，不断调整方法，制定目标和计划时要为目标和计划设定期限，没有期限等于没有目标，要制定每年、每月、每周、甚至每日的计划，期限是衡量计划的进度，实现目标的动力。

目标确定以后，你应该根据自己各方面的实际情况，制定一系列切实可行的计划，按原定计划，用自己的工作热情和坚忍不拔的精神，逐个完成。当你有了切合实际的计划，你的思路和行为就不会杂乱无章，你的思路会集中在既定的计划之内，思维的结果会变成完成计划的行动。比如说，你为了适应知识经济的时代，优化你的知识结构，更好地完成你的还债目标，计划学外语，那你应该计划好一天要学习几个外语单词，一天之间是什么时间学习。比如是每天早上，那么每天早上你就会慢慢养成习惯，一起床就学习，在计划时间之内，你就会掌握你所学习的外语学科。假设你欠债十万元，计划分三年还清，你每月应该还三千元，你会考虑找月收入能节余三千块钱的职业。你的思维会围绕三千块钱的节余衡量一切，它会考虑增加收入，节减支出，使每月能节余三千块钱，三年以后，你就能按时完成计划达到还债的目标。

   债务人在实行计划的努力过程中，会碰到很多意想不到的困难，解决困难是完成计划的关键，计划的完成是要靠解决一系列的困难，要迎难而上，特大的困难自己解决不了，应充分调动一切可以调动的社会关系，来帮助自己解决，包括亲戚朋友、社会团体、干部、社会名流，还有自己的债权人。一般来说，解决了一系列困难，计划也完成了。不是每一个计划都能完成，假如有计划不能完成，要检查原因，然后修正计划。                  

为了实现目标所制订的一切计划，一定要根据自己的实际情况，社会关系、经济条件、身体状况、经验、阅历、专业知识等条件，以这些条件作为制订计划的依据，要注意计划的科学性，计划要切实可行，太难和太容易的计划都不会激发你的行动热情。太难的计划无法完成，变成一纸空文，太容易的计划对达到目标不起作用。切合实际，难易适度的计划是你达到目标的保证，当你着手计划，你的能力、精神、意志会被集中起来，引发出你潜在的工作能力，达到你平常不能达到的效率。完成计划，在于行动，有些债务人，虽然制定了还债的目标，相应也制订了一个又一个的计划，但迟迟不付诸实施，这是不能达到还清债务的目标。

偿还债务是一切债务人的目标，完成一个又一个计划是达到目标的必要步骤，每完成一个计划，我们就靠进目标一步。只要你能制订出切合实际的计划，以自己的理想和信念做为基础，坚持不懈地去完成每一个计划，你就能达到偿还所有的债务目标，做一位符合社会道德规范的、有作为的、诚信的人，开始你新的事业。